Банковское дело : Курсовая работа: Разработка стратегии развития ЗАО "Москвакредитбанк"

Курсовая работа: Разработка стратегии развития ЗАО "Москвакредитбанк"

Министерство образования Российской Федерации

Кубанский Государственный Университет

Кафедра антикризисного управления налогов и налогообложения

Курсовая работа

Разработка стратегии развития ЗАО «Москвакредитбанк»

Выполнил:         

студент 3-го курса,

ОДО, гр. 310,

специальности 351000

Марук А.В.

Руководитель:

Мищенко Л.Я.

Краснодар 2004

Содержание:

Введение……………………………………………..………………….…3

1.         Внутренняя среда ЗАО «Москвакредитбанк»………………….…4

2.         Анализ внешней среды……………………………………………12

3.         Анализ среды непосредственного окружения…………………...14

4.         Анализ конкурентной среды……………………………………...17

5.         Разработка стратегии предприятия……………………….………18

Заключение……………………………………………………..…….......20

Приложение:

Бухгалтерский баланс по состоянию на 01.01.2003…………..………...21

Введение

ЗАО «Москвакредитбанк» современный универсальный кредитно-финансовый институт, обслуживающий все категории клиентов. Важнейшим фактором успеха в условиях острой конкуренции является приоритетное развитие востребованных рынком бизнес-направлений и предоставление клиентам банковских услуг комплексно и на уровне мировых стандартов.

Диверсификация деятельности позволяет Банку сохранять устойчивость в условиях быстро меняющейся рыночной конъюнктуры. Бизнес Банка ориентирован главным образом на инновации и их внедрение в жизнь. Политика преемственности в работе с собственными и клиентскими активами позволяет сохранить и приумножить средства, которые клиенты доверили Банку.

Серьезный банк — это прежде всего его клиенты. Забота об интересах клиентов для банка превыше всего.

Интенсивно расширяется спектр услуг для клиентов, тем самым обеспечивается устойчивость бизнеса. Осуществляется перераспределение ресурсов, разрабатываются и предлагаются рынку новые продукты. Большое внимание уделяется развитию профессиональных качеств работников, развитию новых направлений. Сегодня команда менеджеров ЗАО «Москвакредитбанк» а по праву считается одной из наиболее профессиональных на рынке.

Стимулирование развития инновационного сектора — приоритетное для ЗАО «Москвакредитбанк» а направление бизнеса. Основа основ банковского дела — расчетно-кассовое обслуживание по сети Интернет. РКО в ЗАО «Москвакредитбанк» соответствует самым высоким стандартам это скорость, помноженная на качество, высочайшая степень надежности и максимальное удобство для клиентов, которым предлагается широчайший спектр операций с наличными средствами, все виды документарных расчетов, принятые в международной банковской практике (документарные аккредитивы и инкассо, внешнеторговые гарантии).

Кредитование — важный продукт, предлагаемый Банком корпоративным клиентам. Кредитная деятельность Банка включает торговое кредитование, кредитование оборотного капитала и капитальных вложений. Среди клиентов Банка как крупнейшие компании страны, предприятия среднего бизнеса так и физические лица.

Одно из основных направлений деятельности ЗАО «Москвакредитбанк» — инвестиционный бизнес в сфере инноваций и изобретений. Департамент корпоративного и инвестиционного бизнеса ЗАО «Москвакредитбанк» ведет собственные операции и предоставляет клиентам широкий спектр услуг во всех секторах финансового рынка — фондовом, валютном, кредитно-денежном.

К числу приоритетных направлений деятельности банка относятся выпуск и обслуживание пластиковых карт и электронная коммерция. Банк уделяет большое внимание реализации зарплатных проектов. Продолжается активная работа по привлечению предприятий торговли и сервиса на обслуживание с использованием пластиковых карт. Успешно развивается программа кредитования частных лиц.

1.   Внутренняя среда ЗАО «Москвакредитбанк»

Миссия

Масштабы деятельности Банка позволяют ему выступать в роли надежного партнера при реализации крупных социально-экономических проектов.

Банк обеспечивает своим клиентам самый широкий спектр услуг для ведения бизнеса и накопления сбережений. При этом вклады частных лиц защищены участием золото, алмазо и нефтедобывающих компаний в уставном капитале Банка, а юридические лица пользуются преимуществами обслуживания в Банке с разветвленной филиальной сетью и посредством сети Интернет. В Банке работает сплоченная команда компетентных специалистов, умеющих находить эффективные решения даже в нестандартных ситуациях.

С помощью филиалов во всех экономически важных регионах России и мира, а также развития корреспондентских отношений с ведущими банками мира ЗАО «Москвакредитбанк» помогает своим клиентам продвигать бизнес, расширяет их присутствие в крупнейших городах страны и международных центрах.Предлагая адресные решения и строго соблюдая конфиденциальность взаимоотношений партнеров, Банк проявляет гибкий подход к запросам клиентов. Используя передовые банковские технологии, Банк гарантирует клиентам высокое качество обслуживания и стабильный доход. Главная цель Банка максимально полное удовлетворение потребностей клиентов.

Мы работаем в банке. Но это вовсе не означает, что нам приходится иметь дело только с цифрами. На самом деле мы работаем с людьми. Наша задача — изменить существующее представление о банке как о непонятном, закрытом учреждении, которое заботится только о собственной прибыли. Мы стремимся помочь вам управлять своими деньгами и сделать так, чтобы вы получали удовольствие от посещения нашего банка.

Мы предлагаем вам простые и эффективные решения финансовых вопросов. Мы предоставляем в ваше распоряжение самые передовые технологии. Мы обеспечиваем вас современным набором банковских услуг, которые наиболее полно отвечают вашим желаниям и соответствуют встающим перед вами задачам.

Руководство Банка

Правление

Акционеры

Услуги предоставляемые физическим лицам

ü  Продажа памятных монет из драгоценных металлов, выпущенных Банком России;

ü  Переводные операции по системе «Вестерн Юнион»

ü  Предоставление консультационных и информационных услуг;

ü  Вклады в рублях и иностранной валюте;

ü  Паевые инвестиционные фонды;

ü  Доверительное управление активами

ü  Осуществление денежных переводов в иностранной валюте и российских рублях как со счетов по вкладу до востребования, так и без их открытия, на счета физических и юридических лиц;

ü  Жилищно—коммунальные платежи;

ü  Оплата услуг связи и телекоммуникаций;

ü  Выплата пенсий и пособий

ü  Оформление и обслуживание пластиковых карт «ЗАО «Москвакредитбанк» — Eurocard/MasterCard» (Standard, Business, Gold), Cirrus/Maestro, « ЗАО «Москвакредитбанк» — VISA» (Classic, Business, Gold, Platinum) и VISA Electron/Plus, American Express, « ЗАО «Москвакредитбанк» — Union Card», Diner’s Club и др.;

ü  Купля-продажа наличной иностранной валюты и платежных документов, выраженных в иностранной валюте;

ü  Открытие и ведение личных текущих счетов (до востребования) в рублях и иностранной валюте;

Услуги, предоставляемые юридическим лицам

ü  Открытие, ведение и комплексное расчетно-кассовое обслуживание рублевых и валютных счетов резидентов и нерезидентов

ü  Вкладные (депозитные) операции

ü  Вкладные (депозитные) операции c ежемесячной выплатой процентов

ü  Операции с векселями и депозитными сертификатами

ü  Операции с ценными бумагами

ü  Паевые инвестиционные фонды

ü  Доверительное управление активами

ü  Организация выпусков рублевых корпоративных облигаций

ü  Встречный платеж

ü  Переводные операции в иностранной валюте и в валюте РФ

ü  Кредитование малых предприятий

ü  Кредитование средних предприятий

ü  Торговое финансирование и обслуживание внешнеэкономической деятельности

ü  Гарантии

ü  Аккредитивы

ü  Пластиковые карты:

ü  Конверсионные операции

ü  Факторинг

ü  Хранение ценностей в индивидуальных сейфах

ü  Операции с драгоценными металлами

ü  Продажа памятных монет Банка Росси из драгметаллов

ü  Осуществление расчётов в валюте РФ

ü  Осуществление международных расчетов

ü  Доставка и инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов

ü  Ведение международных расчетов в форме документарного аккредитива, инкассо, банковского перевода

ü  Предоставление кредитов, в том числе вексельных

ü  Выдача банковских гарантий в обеспечение обязательств, в том числе перед Государственным Таможенным Комитетом

ü  Комиссионные и учетные операции с векселями сторонних эмитентов

ü  Брокерские операции через ММВБ с государственными и корпоративными ценными бумагами

ü  Депозитарные операции с ценными бумагами

ü  Оформление и обслуживание пластиковых карт «ЗАО «Москвакредитбанк» — Eurocard/MasterCard» (Standard, Business, Gold), Cirrus/Maestro, « ЗАО «Москвакредитбанк» — VISA» (Classic, Business, Gold, Platinum) и VISA Electron/Plus, American Express, « ЗАО «Москвакредитбанк» — Union Card», Diner’s Club и др.;

ü  Осуществление расчетов по операциям, совершаемым с использованием пластиковых карт (эквайринг)

ü  Продажа памятных монет из драгоценных металлов, выпущенных Банком России

ü  Предоставление консультационных и информационных услуг

Основные производственные показатели

Анализ финансового состояния «ЗАО «Москвакредитбанк»

По состоянию на 01.01.2003 совокупные активы Общества (валюта баланса) с учетом проведенной переоценки составили 153 071 151 782,00 рублей.

В течение года в структуре разделов баланса существенных изменений не произошло, что можно расценивать как показатель устойчивого финансового состояния Общества в долгосрочном аспекте.

За 2002 год произошло незначительное уменьшение имущественного состояния Общества. Данное уменьшение можно оценить как положительный факт, так как оно вызвано одновременным сокращением краткосрочной дебиторской задолженности с одной стороны и уменьшением величины краткосрочных займов и кредитов с другой.

В структуре активов на 01.01.2003 в сравнении с данными на 01.01.2002 произошли следующие изменения:

Доля внеоборотных активов выросла с 63,2% до 74,0% валюты баланса. Внеоборотные активы на 01.01.2003 составили 2 030 651 000,00 рублей, в том числе основные средства по остаточной стоимости—1001586 95 004,6 млн. рублей, или 65,6%, незавершенное капитальное строительство—5 025 657 366,2 млн. рублей, или 15,3%. Стабильно высокая доля основных средств в активах «ЗАО «Москвакредитбанк» практически не изменилась.

Доля оборотных активов Общества уменьшилась с 36,8% до 35,0%.

В структуре оборотных активов, 59,1% которых на 01.01.2003 составляет дебиторская задолженность, в 2002 году произошли следующие изменения:

удельный вес запасов и НДС по приобретенным ценностям в оборотных активах за рассматриваемый период увеличился с 28,5% до 31,7%. Данное увеличение произошло, главным образом, из-за инфляционных процессов, удорожающих приобретаемое сырье и материалы, а также изменения порядка учета НДС;

доля денежных средств в оборотных активах уменьшилась с 18,9% до 17,2%. Это можно рассматривать как благоприятную тенденцию, свидетельствующую об эффективном управлении высоколиквидными активами;

доля дебиторской задолженности уменьшилась с 58,6% до 49,1%.

Необходимо отметить, что в валюте баланса удельный вес дебиторской задолженности сократился с 10,4% до 9,4%. Такой результат был достигнут благодаря активной работе служб «ЗАО «Москвакредитбанк» с потребителями по взысканию текущей задолженности.

Анализируя изменения в структуре обязательств Общества за прошедший год, необходимо отметить, что существенных изменений здесь также не наблюдалось.

Имеет место рост доли собственного капитала и резервов с 85,9% на 01.01.2002 до 86,7% на 01.01.2003, что можно оценить как положительный факт, демонстрирующий увеличение финансовой устойчивости Общества.

Рассматривая динамику обязательств «ЗАО «Москвакредитбанк» в течение 2002 года, следует выделить тенденцию перехода к долгосрочным заимствованиям, не влияющим на текущую ликвидность Общества.

Доля долгосрочных обязательств в валюте баланса выросла с 4,5% до 5,2%, в то время как доля краткосрочных обязательств уменьшилась с 10,6% до 8,9%.

В структуре краткосрочных обязательств в произошло существенное снижение доли займов и кредитов. Если на 01.01.2002 они составляли 36,5%, то на 01.01.2003—лишь 29,4%.

В то же время вырос удельный вес кредиторской задолженности: с 39,8% на 01.01.2002 до 56,5% на 01.01.2003. В абсолютном исчислении кредиторская задолженность увеличилась не столь существенно—на 1 085 398 тыс. рублей, или 19,4%. Кредиторская задолженность в валюте баланса на 01.01.2002 составляла 4,6%, на 01.01.2003—5,6%.

Рост значения коэффициента текущей ликвидности показывает, что Общество обладает высокой платежеспособностью и в состоянии погашать свои обязательства в установленные сроки и в полном объеме. Это свидетельствует о финансовой независимости Общества в краткосрочной перспективе (рис.6).

Рис. 2 изменения коэффициента текущей ликвидности

Коэффициент финансовой устойчивости в продолжение последних лет принимает значения в оптимальном диапазоне, что говорит о стабильности финансового положения «ЗАО «Москвакредитбанк» в долгосрочной перспективе, так как значительная часть активов финансируется за счет собственного капитала и долгосрочных заемных средств (рис. 3).

Рис. 7. Динамика изменения коэффициента финансовой устойчивости

Рост коэффициента оборачиваемости мобильных (материальных и денежных) средств означает, что повысилась эффективность управления издержками (рис. 4).

Рис. 4. Динамика изменения коэффициента оборачиваемости мобильных средств

2. Анализ внешней среды

Основные факторы внешней среды и их проявления представлены в табл. 1.

Таблица 1

Факторы внешней среды и их проявления

Проанализировав табл. 1 можно выявить критические факторы и установить угрозы и возможности. Анализ угроз и возможностей представлен в табл. 2.

Таблица 2

Анализ угроз и возможностей

3. Анализ среды непосредственного окружения

Основными факторами среды непосредственного окружения Банка являются клиенты, конкуренты и международные партнеры. Влияние этих факторов на предприятия представлено в таблице 3.

Таблица 3

Факторы непосредственного окружения и их влияние на предприятие

Проанализировав среду непосредственного окружения можно сделать выводы, что угрозами являются неплатежи клиентов, валютные и иные соответствующие риски.

Возможностями незначительная конкуренция, высокий спрос на услуги банка, заинтересованность международных партнеров в сотрудничестве.

Завершим анализ внешней и внутренней среды матрицей SWOT (табл. 4)

Таблица 4

Матрица SWOT

Таблица 5

Матрица возможностей

Таблица 6

Матрица угроз

4. Анализ конкурентной среды отрасли

ЗАО «Москвакредитбанк» является банком широко применяющим в своей деятельности Интернет - технологии. Поэтому в этой части конкурентами банка могут быть лишь банки, использующие аналогичные технологии. Учитывая то, что банк использует Интернет - технологии при предоставлении традиционных услуг, конкурентов у банка практически не остается.

5. Разработка стратегии предприятия

Прежде чем разрабатывать конкретную стратегию развития деятельности Банка и давать рекомендации проведем некоторые расчеты.

Таким образом, следует отметить, что Банку не стоит снижать вложения в высокодоходные отрасли - связанные с НИОКР, т.к. не смотря на то, что в этих областях высокие затраты и сроки окупаемости, высокая рентабельность их компенсирует.

Одновременно Банку стоит снижать долю таких услуг, которые предоставляются обычными, традиционными банками:

Кредитование;

Электронная коммерция;

и прочие.

Однако услуги, пользующиеся высоким спросом у клиентов, стоит продолжать предоставлять. Например, овердрафт.

План финансирования исследований в области фармакологии (млрд. руб.)

Предполагая, что начисление налога на прибыль брутто будет составлять 30 %, можно рассчитать прибыль от производства электроэнергии (табл. 7)

Таблица 7

Экономические результаты (млн. руб.)

Начиная с 2010 года вся прибыль будет направлена на погашение кредита и процентов по нему. Таким образом, из таблицы 7 видно, что проект окупится в 2012-2013 гг., т.е. срок окупаемости составит около 10-12 лет.

Заключение

Проблема технического обновления российской промышленности из давно превратилась в общероссийскую. Стремительные темпы старения основных производственных фондов российских предприятий вследствие недостаточных инвестиций в обновление и модернизацию оборудования могут привести к серьезным сбоям в функционировании промышленного комплекса и систем жизнеобеспечения населения.

Финансирование изобретений – одно из высоко доходных и перспективных направлений деятельности. К тому же у нашей страны был и есть мощный научный потенциал, не использовать который, позволить ему уйти за пределы страны – преступление.

Приложение